La « balloune » est l’expression populaire qui désigne une « équité négative » en terme comptable. Il s’agit de la différence entre le montant qu’il me reste à payer sur mon prêt auto et la valeur marchande de mon véhicule au moment de l’échange chez le concessionnaire. Cette balloune est souvent financée avec le prêt auto d’un nouveau véhicule.
Voici un exemple concret
Je décide de changer ma petite berline pour une voiture un peu plus grosse. Il me reste encore 24 000 $ à payer sur mon prêt auto, mais l’auto ne vaut plus que 11000 $. J’ai donc une « balloune » de 13 000 $. Afin de conclure la vente avec succès, le vendeur me propose d’inclure ce 13 000 $ (la balloune) dans le financement du nouveau véhicule.
Montant restant sur la voiture que je possède – valeur marchande = Balloune
Le problème de la balloune
Le refinancement de la balloune est un phénomène fréquent et un argument de vente pour les concessionnaires, car il permet de finaliser une transaction sans délai. Pour garder les paiements aussi bas que possible malgré tout, le conseiller aux ventes proposera d’étaler le financement sur une très longue période, mais
avec un maximum de 8 ans. La « balloune » sur les prêts auto peut avoir des implications financières significatives pour les emprunteurs. Tout d’abord, cela signifie que vous pouvez devoir rembourser plus que ce que la voiture vaut réellement. Si vous décidez de vendre ou d’échanger votre véhicule avant d’avoir remboursé le prêt en totalité, vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous devez encore de l’argent même après avoir vendu la voiture.
En outre, la « balloune » sur les prêts auto peut contribuer à un cycle de dette potentiel. Si vous vous retrouvez dans une situation où vous devez plus que ce que la voiture vaut réellement et que vous ne pouvez pas rembourser le solde restant, vous pourriez être confronté à des difficultés financières importantes.
L’approche idéale
Idéalement, il faut faire coïncider l’échéance d’un prêt auto avec la valeur du véhicule même si pour cela, on doit choisir un véhicule moins cher. Mieux encore, si l’on devance cette échéance, la valeur du véhicule sera plus élevée que le solde du prêt lors de la vente ou de l’échange, et on sera en équité positive, ce qui est avantageux.
Demande de prêt-auto
Si l’on se retrouve avec une situation financière difficile et que l’on doit tout de même changer de véhicule malgré une balloune sérieuse, il vaut mieux faire une demande de prêt auto auprès d’un analyste de crédit d’expérience qui travaille pour un concessionnaire réputé ou votre conseiller financier afin d’obtenir des conseils avisés. Il est important de se concentrer sur le financement avant même de choisir un véhicule. Dans un monde idéal, visitez trois concessionnaires afin de faire un choix éclairé.
En conclusion
Soyez vigilants, assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions du prêt avant de signer quoi que ce soit. Assurez-vous de comprendre pleinement les conditions de remboursement et les implications financières du prêt avant de vous engager. Ne signez que si vous vous sentez en pleine confiance avec la personne assise en face de vous.
Références :
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